Refinanciación sin costes de cierre
Una hipoteca de 250.000 $ refinanciada del 7,0 % al 6,0 % sin costes de cierre — compensa de inmediato. Un escenario preconfigurado de la calculadora de refinanciación de hipoteca.
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Préstamo actual
Nuevo préstamo
Resultados
Nuevo pago
1538 €
Ahorro mensual
161 €
Equilibrio
0 meses
meses para recuperar costes
Costes de cierre
0 €
Interés ahorrado
54.167 €
Ahorro neto de por vida
54.167 €
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Pagos acumulados: actual vs nuevo
Comparación de costes
| Préstamo actual | Nuevo préstamo | |
|---|---|---|
| Pago actual | 1699 € | — |
| Nuevo pago | — | 1538 € |
| Ahorro mensual | 161 € | — |
| Interés restante | 320.871 € | — |
| Nuevo interés total | — | 266.704 € |
| Interés ahorrado | 54.167 € | — |
| Ahorro neto de por vida | 54.167 € | — |
Funciones
- Nuevo pago y ahorro mensual
- Meses de equilibrio de costes
- Ahorro neto de por vida
- Gráfica de pagos acumulados
- Tarjeta compartible + exportación CSV
Referencia del escenario
Cifras clave para Refinanciación sin costes de cierre.
Pago actual
1699 €
Nuevo pago
1538 €
Ahorro mensual
161 €
Equilibrio
0 meses
Interés ahorrado
54.167 €
Ahorro neto de por vida
54.167 €
Preguntas frecuentes
Cómo funciona el cálculo
Una refinanciación merece la pena cuando el interés ahorrado supera los costes de cierre. El mes de equilibrio es el momento en que el ahorro paga las tasas — después, cada mes es ganancia.
- 1Préstamo actual: amortiza el saldo restante al tipo actual durante el plazo restante.
- 2Nuevo préstamo: amortiza el saldo (más costes incluidos y retiro) al nuevo tipo durante el nuevo plazo.
- 3Ahorro mensual = pago actual − pago nuevo; equilibrio = costes de cierre ÷ ahorro mensual.
- 4Ahorro neto = (interés restante actual − interés total nuevo) − costes de cierre.
Las cifras son ilustrativas y excluyen impuestos, seguros, PMI y cambios de tipo. No es asesoramiento financiero.
Todo lo que necesitas saber
El equilibrio es la prueba real
Un tipo menor casi siempre baja el pago, pero primero hay que pagar los costes de cierre con ese ahorro.
Como regla general: si no compensa en unos dos años, la refinanciación casi nunca merece el papeleo.
Mira el plazo, no solo el tipo
Reiniciar un plazo de 30 años puede verse barato al mes, pero añade silenciosamente años de intereses.
Compara primero el mismo plazo restante — solo entonces decide si acortar o alargar sirve a tu plan.
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