Cash-out-Umschuldung — 50.000 $ für die Renovierung
Eine Hypothek von 280.000 $, umgeschuldet auf 6,0 % über 30 Jahre mit 50.000 $ Auszahlung für Renovierungen und 9.000 $ Kosten. Ein voreingestelltes Szenario des Hypotheken-Umschuldungsrechners.
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Umschuldungsvergleich
Aktuelles Darlehen
Neues Darlehen
Ergebnisse
Neue Rate
1.979 €
Monatliche Ersparnis
18 €
Amortisation
509 Monate
Monate bis zur Kostendeckung
Abschlusskosten
9.000 €
Gesparte Zinsen
-135.262 €
Nettoersparnis
-144.262 €
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Kumulative Zahlungen: aktuell vs. neu
Kostenvergleich
| Aktuelles Darlehen | Neues Darlehen | |
|---|---|---|
| Aktuelle Rate | 1.996 € | — |
| Neue Rate | — | 1.979 € |
| Monatliche Ersparnis | 18 € | — |
| Restzinsen | 247.005 € | — |
| Neue Gesamtzinsen | — | 382.266 € |
| Gesparte Zinsen | -135.262 € | — |
| Nettoersparnis | -144.262 € | — |
Funktionen
- Neue Rate & monatliche Ersparnis
- Amortisationszeit der Kosten
- Nettoersparnis
- Kumulativer Zahlungsvergleich
- Teilbare Ergebniskarte + CSV-Export
Szenario-Kennzahlen
Kennzahlen für Cash-out-Umschuldung — 50.000 $ für die Renovierung.
Aktuelle Rate
1.996 €
Neue Rate
1.979 €
Monatliche Ersparnis
18 €
Amortisation
509 Monate
Gesparte Zinsen
-135.262 €
Nettoersparnis
-144.262 €
Häufige Fragen
So funktioniert die Berechnung
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn die gesparten Zinsen die Abschlusskosten übersteigen. Der Amortisationsmonat ist der Moment, in dem die Ersparnis die Gebühren deckt — danach ist jeder Monat Gewinn.
- 1Aktuelles Darlehen: Restbetrag zu aktuellem Zinssatz über die Restlaufzeit tilgen.
- 2Neues Darlehen: Restbetrag (plus eingerollte Kosten und Auszahlung) zu neuem Zinssatz über die neue Laufzeit tilgen.
- 3Monatsersparnis = aktuelle Rate − neue Rate; Amortisation = Abschlusskosten ÷ Monatsersparnis.
- 4Nettoersparnis = (aktuelle Restzinsen − neue Gesamtzinsen) − Abschlusskosten.
Die Werte sind illustrativ und umfassen keine Steuern, Versicherungen, PMI und Zinsänderungen. Keine Finanzberatung.
Alles Wichtige im Detail
Die Amortisation ist der echte Test
Ein niedrigerer Zinssatz senkt fast immer die Rate, aber die Abschlusskosten müssen zuerst aus dieser Ersparnis bezahlt werden.
Als Faustregel: Ohne Amortisation in etwa zwei Jahren lohnt sich die Umschuldung meist nicht.
Auf die Laufzeit achten, nicht nur den Zinssatz
Eine neue 30-jährige Laufzeit kann monatlich günstig wirken, fügt aber still Jahre an Zinsen hinzu.
Vergleiche zuerst dieselbe Restlaufzeit — entscheide dann, ob Verkürzen oder Verlängern zu deinem Plan passt.
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