15-jährige vs. 30-jährige Hypothek
Ein direkter Vergleich bei einem Haus für 400.000 $ mit 20 % Anzahlung: ein 15-jähriges Darlehen zu 6,5 % gegenüber einem 30-jährigen zu 7 %. Ein voreingestelltes Szenario des Hypothekenrechners.
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Fließt zu 100 % ins Kapital
Darlehensbetrag: 320.000 €
Ergebnisse
Monatliche Rate
2.788 €
Tilgung & Zinsen, vor Steuern und Versicherung
Gesamtzinsen
181.758 €
Gesamtkosten des Darlehens
501.757 €
Tilgungsdauer
15.0 Jahre
Planmäßige Laufzeit, ohne Sondertilgung
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Tilgung im Zeitverlauf
Jährliche Aufstellung
| Jahr | Rate | Kapital | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 33.450 € | 13.034 € | 20.416 € | 306.966 € |
| 2 | 33.450 € | 13.907 € | 19.543 € | 293.059 € |
| 3 | 33.450 € | 14.839 € | 18.612 € | 278.220 € |
| 4 | 33.450 € | 15.832 € | 17.618 € | 262.388 € |
| 5 | 33.450 € | 16.893 € | 16.558 € | 245.495 € |
| 6 | 33.450 € | 18.024 € | 15.427 € | 227.471 € |
| 7 | 33.450 € | 19.231 € | 14.219 € | 208.240 € |
| 8 | 33.450 € | 20.519 € | 12.931 € | 187.721 € |
| 9 | 33.450 € | 21.893 € | 11.557 € | 165.828 € |
| 10 | 33.450 € | 23.359 € | 10.091 € | 142.468 € |
| 11 | 33.450 € | 24.924 € | 8.527 € | 117.544 € |
| 12 | 33.450 € | 26.593 € | 6.857 € | 90.951 € |
| 13 | 33.450 € | 28.374 € | 5.076 € | 62.577 € |
| 14 | 33.450 € | 30.274 € | 3.176 € | 32.303 € |
| 15 | 33.450 € | 32.302 € | 1.149 € | 1 € |
Funktionen
- Monatliche Tilgungs- & Zinsrate
- Gesamtzinsen und Gesamtkosten
- Jährlicher Tilgungsplan
- Sondertilgung: Dauer- & Zinsersparnis
- Teilbare Ergebniskarte + CSV-Export
Szenario-Kennzahlen
Kennzahlen für 15-jährige vs. 30-jährige Hypothek.
Monatliche Rate
2.788 €
Gesamtzinsen
181.758 €
Gesamtkosten des Darlehens
501.757 €
Tilgungsdauer
15.0 Jahre
Häufige Fragen
So funktioniert die Berechnung
Eine Festhypothek arbeitet mit Annuitätentilgung: Jede Rate teilt sich in Zinsen auf die Restschuld und Kapitalrückzahlung. Am Anfang dominieren die Zinsen, später das Kapital — der Tilgungsplan macht das Jahr für Jahr sichtbar.
- 1Beginn mit dem Darlehensbetrag: Kaufpreis minus Anzahlung.
- 2Teile den Jahreszins durch 12 für den Monatszins r.
- 3Monatsrate M = L·r / (1 − (1+r)^−n), mit L = Darlehen und n = Monatsanzahl.
- 4Monatlich: Zinsen = Saldo·r, der Rest der Rate tilgt das Kapital; Sondertilgungen fließen zu 100 % ins Kapital.
Die Werte umfassen nur Tilgung und Zinsen. Grundsteuer, Versicherung und PMI sind nicht enthalten; die Ergebnisse sind illustrativ, kein Kreditangebot.
Alles Wichtige im Detail
Was ist Tilgung?
Tilgung ist das Abbezahlen eines Darlehens mit gleichbleibenden Monatsraten, wobei jede Rate die auf die Restschuld angefallenen Zinsen plus einen Kapitalanteil abdeckt.
Weil der Saldo schrumpft, sinkt der Zinsanteil mit der Zeit und der Kapitalanteil wächst — der Grund, warum sich frühe Raten nach "lauter Zinsen" anfühlen.
Sollte ich die Hypothek früh abbezahlen?
Sondertilgungen fließen direkt ins Kapital, verkürzen die Laufzeit und senken die Gesamtzinsen — oft um Zehntausende Dollar.
Ob das die beste Verwendung deines Geldes ist, hängt vom Zinssatz gegenüber der Rendite anderer Anlagen ab — der Rechner macht den Trade-off konkret.
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