房贷从 30 年期重贷转 15 年期
一笔剩余 25 年的房贷，重贷至 5.0%、15 年期限，费用 7,000 美元——月供更高，利息大幅减少。一个预填好的房贷重贷计算器场景。
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重贷对比
现有贷款
新贷款
计算结果
新月供
¥2,372
每月节省
-¥347
保本回本
—
个月收回费用
交割费
¥7,000
累计省息
¥180,658
净总节省
¥173,658
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累计还款：现有 vs 新贷款
费用对比
| 现有贷款 | 新贷款 | |
|---|---|---|
| 原月供 | ¥2,026 | — |
| 新月供 | — | ¥2,372 |
| 每月节省 | -¥347 | — |
| 剩余利息 | ¥307,686 | — |
| 新贷款总利息 | — | ¥127,029 |
| 节省利息 | ¥180,658 | — |
| 净总节省 | ¥173,658 | — |
功能特性
- 新月供与每月节省
- 交割费保本回本月数
- 生命周期净节省
- 累计还款对比图
- 可分享结果卡片 + CSV 导出
场景基准
房贷从 30 年期重贷转 15 年期 的关键数据。
原月供
¥2,026
新月供
¥2,372
每月节省
-¥347
保本回本
—
累计省息
¥180,658
净总节省
¥173,658
常见问题
计算原理与公式
当节省的利息超过交割费时，重贷才划算。保本回本的那个月就是节省额覆盖费用的时刻——之后每个月都是净赚。
- 1现有贷款：剩余本金按原利率在剩余期限内等额本息。
- 2新贷款：本金（加滚入费用与增贷额）按新利率在新期限内等额本息。
- 3每月节省 = 原月供 − 新月供；保本 = 交割费 ÷ 每月节省。
- 4净节省 =（原剩余利息 − 新贷款总利息）− 交割费。
数值仅供示意，不含税费、保险、PMI 与利率变动。不构成财务建议。
深度解析
保本回本才是真正的考验
更低利率几乎总能降低月供，但交割费必须先从节省中偿还。
经验法则：若约两年内无法回本，这笔重贷通常不值得办理。
看期限，不只盯利率
重新开始 30 年期限看似月供更便宜，却悄悄增加多年利息。
先对比相同剩余期限——再决定缩短或延长期限是否符合你的计划。
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