FHA 转常规贷款（取消 PMI 保险）
一笔 6.75% 的 FHA 房贷，重贷至 6.25% 的常规贷款——通常拥有 20% 净值后即可取消房贷保险。一个预填好的房贷重贷计算器场景。
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重贷对比
现有贷款
新贷款
计算结果
新月供
¥1,688
每月节省
¥82
保本回本
80 个月
个月收回费用
交割费
¥6,500
累计省息
¥25,621
净总节省
¥19,121
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累计还款：现有 vs 新贷款
费用对比
| 现有贷款 | 新贷款 | |
|---|---|---|
| 原月供 | ¥1,770 | — |
| 新月供 | — | ¥1,688 |
| 每月节省 | ¥82 | — |
| 剩余利息 | ¥292,261 | — |
| 新贷款总利息 | — | ¥266,640 |
| 节省利息 | ¥25,621 | — |
| 净总节省 | ¥19,121 | — |
功能特性
- 新月供与每月节省
- 交割费保本回本月数
- 生命周期净节省
- 累计还款对比图
- 可分享结果卡片 + CSV 导出
场景基准
FHA 转常规贷款（取消 PMI 保险） 的关键数据。
原月供
¥1,770
新月供
¥1,688
每月节省
¥82
保本回本
80 个月
累计省息
¥25,621
净总节省
¥19,121
常见问题
计算原理与公式
当节省的利息超过交割费时，重贷才划算。保本回本的那个月就是节省额覆盖费用的时刻——之后每个月都是净赚。
- 1现有贷款：剩余本金按原利率在剩余期限内等额本息。
- 2新贷款：本金（加滚入费用与增贷额）按新利率在新期限内等额本息。
- 3每月节省 = 原月供 − 新月供；保本 = 交割费 ÷ 每月节省。
- 4净节省 =（原剩余利息 − 新贷款总利息）− 交割费。
数值仅供示意，不含税费、保险、PMI 与利率变动。不构成财务建议。
深度解析
保本回本才是真正的考验
更低利率几乎总能降低月供，但交割费必须先从节省中偿还。
经验法则：若约两年内无法回本，这笔重贷通常不值得办理。
看期限，不只盯利率
重新开始 30 年期限看似月供更便宜，却悄悄增加多年利息。
先对比相同剩余期限——再决定缩短或延长期限是否符合你的计划。
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